适合人群
Who It Fits
内地访客核心三类人群——有海外资金者、高净值资产配置需求者、移民/子女留学需求者。配置逻辑应围绕币种分散、长期收益、全球医疗与财富传承，而非单纯博取利差。
核实于 2026-09 · 2026年9月版（系列版）
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- 重要日本寿险身故保险金非课税枠口径更正2026-09-10
核实为「¥500 万 + ¥1,000,000 × 法定相続人数」（即 5,000 万日元基础 + 每位法定继承人 100 万日元）。
- 重要澄清「离岸=不交换信息」的误解2026-09-10
明确标注：百慕大、开曼、根西三地**均为 CRS 参与方**，保单账户信息照常交换至中国税务主管当局。
- 提示英国冷静期口径更正（30 天，非 14 天）2026-09-10
更正为：纯保障类合同（定期寿险、重疾）法定冷静期 **30 天**；投连类等部分产品为 14 天。
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三类核心人群
| 有海外资金者 | 已有美元/港币收入或资产，天然匹配港险多币种 |
|---|---|
| 高净值资产配置者 | 需分散单一市场风险、做传承与债务隔离 |
| 移民/留学需求者 | 子女海外教育、移民后医疗与现金流安排 |
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配置逻辑
- 先明确保障（重疾/医疗），再谈增值（储蓄分红）。
- 以「长期持有 + 多币种 + 传承功能」评估，而非只看演示收益率。
- 将潜在税务成本（20%）纳入收益测算。
- 亲自赴港签单、走合法持牌渠道。
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不匹配信号
- 短期（<5 年）要用钱、对流动性要求高。
- 把「少交税」当卖点。
- 仅靠「高演示」决策。
- 无法承受非保证收益波动。
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资料来源
本站信息为公开资料与监管文件整理（2026年9月版（系列版）），仅供参考，不构成任何保险或税务建议。实际产品条款、演示利率、税务处理以当地监管机构、保险公司及持牌专业人士意见为准；跨境投保须遵守当地法律并经由合法持牌渠道。